A középkorú felnőttek átlagos megtakarítása a 2022-es szintre esett vissza, jelenleg mindössze 61%-uk takarít meg rendszeresen. Annak ellenére, hogy egyre nagyobb a tudatosság az öngondoskodás fontosságával kapcsolatban, az összes megtakarítás közel fele céltalan vésztartalék.
A legtöbb ember megérti, hogy a magyar állami nyugdíj önmagában nem elegendő, mégis 62%-uk továbbra is elsősorban erre támaszkodik. Székely Pálma, a K&H Biztosító értékesítési és életbiztosítási vezetője elmondta, hogy a jelenlegi pénzügyi és gazdasági helyzetben érdemes hosszú távú növekedésre tervezni.
Az állami nyugdíj kiszámítása meglehetősen bonyolult, és nincs egyszerű felület, ahol pontosan láthatja, hogy mennyi jár Önnek (forintban). Azonban nyomon követheti magánnyugdíj-megtakarításait, és láthatja, hogyan gyarapodnak.
Nyugdíjkalkulátor
Egy nyugdíjszakértő kiszámítja, hogy mennyit kell havonta megtakarítania a kívánt nyugdíjcélok eléréséhez, vagy mennyit takaríthat meg magánnyugdíjra, az aktuális választásai alapján.
Ha még évtizedek vannak hátra a nyugdíjig, a pontos összeg becslése még nehezebb, mivel oly sok minden történhet az életében. Például dönthet úgy, hogy otthon marad, hogy gyermekeit gondozza, elhagyja a munkaerőpiacot, hogy vállalkozást indítson, vagy bármilyen okból ideiglenes szabadságra megy. Mindezek a változások hatással lesznek az állami nyugdíjára, mert a szolgálati évei száma csökkenni fog.
Adókedvezmények nyugdíj-megtakarításokra
A 13. havi nyugdíjon kívül az állami nyugdíj nem jár semmilyen további juttatásokkal, különösen szűkös költségvetés esetén. Azonban évente igényelhet adókedvezményt a magánnyugdíj-megtakarításaira.
-
Önkéntes nyugdíjpénztárak esetében az éves maximális limit 150 000 Ft;
-
Nyugdíjbiztosítás esetében az éves maximális limit 130 000 Ft;
-
Nyugdíj-megtakarítási számlák esetében az éves maximális limit 100 000 Ft.
Két vagy három megtakarítási típus kombinálásával maximalizálhatja az adókedvezményét akár évi 280 000 Ft-ra.
Ha idén elkezd nyugdíjra takarékoskodni, jövőre adójóváírást kap, amely az évek során több millió dollárt is érhet, és hozamot termelhet. A magánnyugdíj-megtakarításokról többet is megtudhat, és a konkrét számításokat tapasztalt nyugdíjszakértőkkel megbeszélheti egy konzultáció során.
Magánnyugdíj-tervezés
A magánnyugdíjak gondosan megtervezhetők. A nyugdíjkonzultáció során egy szakértő megbeszéli Önnel, hogy mekkora magánnyugdíj-kiegészítésre lesz szüksége nyugdíjas éveiben az életszínvonal fenntartásához. A szakértők ezután pénzügyi tervet készítenek Önnek, és szimulálják a várható eredményeket. Így pontosan tudni fogja, hogy mik a céljai, és mennyit kell megtakarítania azok eléréséhez.
Magánnyugdíj-megtakarítási szolgáltatások
A magánnyugdíj-megtakarítások a hosszú távú célokat támogatják, miközben rugalmasságot is kínálnak. Például szüneteltetheti, csökkentheti vagy növelheti a befizetéseit, miközben a kormány minden hónapban ugyanannyit von le a fizetéséből a nyugdíj fedezésére.
Ha további jövedelmet kap, például év végi bónuszt, akkor vészszámlára is befizethet. Szükség esetén két héttel korábban is kivehet pénzt a likvid vészszámlájáról.
Példaként vegyük a 433 000 forintos átlagfizetést.
Ha ennek a 10%-át havonta meg tudod takarítani:
-
30 éves kortól akár 78 millió forintot is megtakaríthatsz.
-
40 éves kortól 37 millió forintot.
-
50 éves kortól 15 millió forintnyi magánnyugdíjat gyűjthetsz össze.
